楽天銀行とイオン銀行どっちがお得？金利や手数料など比較・検証！

楽天：0.02％。
楽天は「楽天銀行」と「楽天証券」の口座間で、資金の移動を便利にする「マネーブリッジ」というサービスがあります。
このサービスに申し込むと、普通預金の金利が年0.10％に上昇します。
楽天証券の口座を開設する必要がありますが、銀行・証券どちらの口座も、開設、口座維持、口座間の入出金はすべて無料です。
株をやっている方、または今後資産運用を考えている方は、楽天銀行と証券を同時に申し込むのがよいでしょう。
さらに、「ハッピープログラム」にエントリーすると、楽天証券での取引で、楽天スーパーポイントが貯まります。
このプログラムには5つのステージがあり、最高の「スーパーVIP」になるには、残高300万円以上、国内・外国株式、個人向け国債、楽天FXなどの取引が月30件以上が必要です。
このスーパーVIPになることは、金利には関係ありません。
しかし楽天スーパーポイントの獲得倍率が、最大3倍になるところにかなりお得感を感じる方もいるでしょう。

イオン：0.001％。
イオンは「イオン銀行Myステージ」と呼ばれる、「イオン銀行スコア」に応じてブロンズ・シルバー・ゴールド・プラチナの、4段階の特典サービスがあります。
「イオン銀行スコア」を集めるには、まずは年会費無料のクレジットカード「イオンカードセレクト」を作ります。
そして、
・イオン銀行のインターネットバンキングに登録
・「イオンカードセレクト」のクレジット機能またはWAON機能で、月に1回以上決済
すれば、簡単にシルバーステージの条件は満たせます。
「イオン銀行スコア」はイオンデビットカードの契約で10点、外貨普通預金積み立ての口座振替で30点、WAONのご利用金額により10～100点など、「イオン経済圏」で生活するのなら、プラチナステージの150点には、意外と簡単に到達できるかもしれません。
普通預金の金利はブロンズから、0.03、0.05、0.1、最高のプラチナステージは0.15％の普通預金の金利がつきます。

楽天：セブンイレブンのセブン銀行、イオングループのお店にあるイオン銀行などでは220円の手数料で入出金と残高照会が利用できます。
ローソン・ファミリーマートATMを利用する場合、そして三菱UFJ銀行、みずほ銀行、ゆうちょ銀行では275円の手数料で利用できます。
楽天のスーパーVIPで月7回まで手数料無料で利用することができます。

イオン：イオン銀行ATMは24時間365日完全無料で、時間外手数料はありません。
ミニストップ以外のコンビニATMを利用する場合、平日日中は110円、それ以外は220円で入出金できます。
三菱UFJ銀行、みずほ銀行、ゆうちょ銀行であれば、平日の日中の入出金は無料で、それ以外の時間帯は110円です。
イオンのプラチナステージで月5回手数料無料で利用できます。
一点気になるのは、提携銀行はがとても多いにも関わらず、セブン銀行では取り扱いすらありません。
ご注意ください。

楽天：銀行の口座宛は無料です。
他行への振込手数料は3万円以下で税込み168円、3万円以上で262円です。
スーパーVIPで月3回まで無料で、一件の取引で楽天スーパーポイントが1～3ポイント付きます。

イオン：インターネットバンキング・ATMによる振込は、イオン銀行口座宛は無料です。
他行宛の振込手数料は税込み220円です。
プラチナステージで月5回まで他行宛振込手数料が無料です。
ATMによる現金振り込みは、イオン銀行宛は5万円未満で220円、5万円以上で440円。
他行宛は5万円未満で440円、5万円以上で660円です。

楽天：期間が7日から10年、1000円以上から1000万円以上でも、一律0.02％です。
「資金お引越し定期」というサービスがあり、自分名義の他行口座から、楽天への振込金額に対して適用されます。
1か月で0.12％と高めに設定されています。

イオン：同じように「スーパー定期」と「大口定期（3000万円以上または未満）」でも、一律0.02％です。
積立式定期預金は、0.08％です。

楽天：現在2652銘柄の取り扱いをしています。
月々100円からの投資積み立てができ、「自分年金」を始める人が増えているようです。さらに楽天スーパーポイントや楽天証券ポイントを、投資信託の買い付け代金の一部または全部に利用できます。
そして投資信託の積み立てでもポイントが利用できます。
そして「楽天スーパーポイントコース」に設定すると、投資で貯めたポイントは楽天市場など楽天グループで利用可能です。

イオン：現在300銘柄を取り扱っています。
投信自動積立なら毎月1000円から積み立て可能で、購入時手数料が全ファンド50％OFFになります。
購入時手数料が、電子マネーWAONポイントとして還元されます。

楽天：新規借り入れでは、変動金利で年0.527％、10年の固定金利で年0.917％。
事務手数料は一律330000円です。
フラット35（新機構団体信用生命保険付）15年以上20年以下年1.19％、21年以上35年以下年1.24％。新規借り入れで楽天スーパーポイント10000ポイントプレゼントされます。

イオン：新規借り入れでは、変動金利で年0.52％、当初10年固定特別金利プラン年0.69％。
事務手数料は借入金額の2.2％です。
フラット35（新機構団体信用生命保険付）返済期間20年以下年1.19％、返済期間21年以上年1.24％。
住宅ローン契約者には、イオングループでのお買い物が毎日5％OFFのほかいろいろな特典が付きます。

楽天：楽天経済圏でポイントを上手に貯めて使いましょう。
例えば楽天カードの引き落とし口座を楽天銀行に設定するだけで、楽天市場のSPU（スーパーポイントアッププログラム）で獲得するポイントが＋1倍になります。
楽天証券の口座を開設して、月に一回500円以上のポイント投資をすれば、SPUで獲得ポイントがさらに＋1倍になります。
楽天銀行・楽天カード・楽天証券を連携させて、ポイントを効率よく獲得しましょう。そして楽天スーパーポイントは、楽天市場他、マクドナルドなどの加盟店で、現金同様に使えます。
節約にもなりますね。

イオン：ポイントが3種類あります。
・クレジットカードのイオンカードセレクトを使うともらえる「ときめきポイント」
・電子マネーの「WAONポイント」
・お買い物ポイントの「WAON POINT」
があります。
「ときめきポイント」は「WAONポイント」「WAON POINT」に交換可能です。
電子マネー「WAONポイント」は交換不可です。
「WAON POINT」は電子マネー「WAONポイント」に交換可能です。
とてもややこしいです。

【楽天銀行・イオン銀行どっちがお得】

1. 普通預金の金利
楽天：0.02％　最高0.1％
イオン：0.001％　最高0.15％
2. 利用可能なATMと利用手数料
楽天：220円～275円　スーパーVIPで月7回まで手数料無料で利用できる。
イオン：イオン銀行ATMは24時間365日完全無料で、時間外手数料。コンビニATMは平日日中は110円、それ以外は220円。三菱UFJ・みずほ・ゆうちょ銀行は、平日日中は無料、それ以外は110円。プラチナステージで月5回手数料無料。セブン銀行で取扱いなし。
3. 他行振込手数料
楽天：楽天銀行宛は無料。他行宛3万円以下で168円、3万円以上で262円。1件の取引で楽天スーパーポイントが1～3ポイント付く。
イオン：インターネットバンキング・ATMでイオン銀行宛は無料。他行宛は220円。ATMによる現金振り込みはイオン銀行宛で5万円未満で220円、5万円以上で440円。他行宛現金振り込みは5万円未満で440円、5万円以上で660円。
4. 定期預金金利
楽天・イオンともに一律0.02％で、全く同じです。
5. 投資信託
楽天：現在2652銘柄の取り扱い。月々100円からの投資積み立て可能。投資信託の買い付け、積み立てでスーパーポイントが使えたり、ポイントが貯まる。
イオン：現在300銘柄を取り扱い。投信自動積立なら毎月1000円から可能。手数料がWAONポイントとして還元される。

6. 住宅ローン
楽天：新規借り入れでは、変動金利で年0.527％、10年の固定金利で年0.917％。事務手数料は330000円。
イオン：新規借り入れでは、変動金利で年0.52％、当初10年固定特別金利プラン年0.69％。事務手数料は借入金額の2.2％。
7. ポイント
賢く集めて、上手に使いましょう。